第三方支付乱象丛生央行出罚单重拳整治

POS机违规套现、违规套用低费率行业商户类别码……针对今年越演越烈的第三方支付乱象，央行终于坐不住了。进入9月份，央行正式下发了针对汇付**、富友、易宝、随行付的处罚意见，勒令四家支付机构撤出部分省市收单市场。

事实上，这不是央行**次对第三方支付开罚单。今年3月份，央行就下发《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》，要求从4月1日起，包括“汇付**”“易宝支付”“随行付”“富友”“盛付通”“卡友”“海科融通”“捷付睿通”在内的8家第三方支付机构全国范围内暂停接入新商户。

市场人士表示，央行此次针对部分第三方支付平台处罚的主要目的就是为了整顿POS机市场违规套现、切机等事件多发的现象。

时隔5月央行再开罚单

根据央行的处罚结果，汇付**一年内将有序退出15个省市的现有收单业务，富友及易宝将撤离7个省的收单业务，随行付将撤离5省2市的收单业务。这并不是央行*次针对第三方支付业务开出罚单。今年4月1日，八家第三方支付机构被叫停收单业务拓新，此后相关公司表态将积极整*，只是5个月后，又出现了新罚单。

*新数据显示，2013年中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%。其中线下POS收单和互联网收单分别占59.8%和33.5%。“而此次则是要向着他们的存量市场挥刀，这对银行卡收单业务影响重大。”

据了解，银行卡收单业务是第三方支付企业牌照的主要方向之一，主要是指线下**POS机具的收单业务。按照管理，收单机构在每次消费者通过POS机具划刷银行卡时，都会得到**手续费2%的收入。

然而，根据监测市场违规行为的银联业务管理委员会刚刚发布的“2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报”中显示，今年上半年，全国确认违规商户 46936户，占活动商户的5.84%，与去年年底相比，违规商户的增长已翻三倍;而在46万违规商户中，有77%来自第三方支付机构，其余来自银行类机构。

第三方支付违规现象频出

近两年来，省城很多市民发现，身边出现不少***套现的小广告。记者调查发现，这些“中介”提供的套现方式基本比较一致，在他们提供的POS机具上**，当场给现金，手续费根据套现金额不等，数额越大，费率越低。当记者问及交易之后银行账单情况时，对方表示，银行记录就是在商户**消费了，与普通消费没有区别。

省城一位银行人士告诉记者，POS机是***套现产业链中洗*不可或缺的工具。而一些第三方支付公司便是套用别的商户代码给没有资质的商户发了POS机，如一些专门利用***套现、洗*的公司，利用低手续费从事***套现、借贷。

此外，根据银联数据统计，上半年，全国共确认违规“套码”商户18万多户，占全部违规商户近40%，其中80%以上是违规套用低扣率MCC商户，快*、盛付通、乐富等机构在违规机构中名列前茅。记者调查发现，套码行为源于**手续费的不同。如果进行调整，中间可获取*高0.87%的“差价”。

因为自2013年2月25日起，银行卡**手续费执行新的收费标准，餐饮娱乐类的**手续费率*高，为1.25%;百货等一般商户手续费率为0.78%;超市、加油站等手续费率为0.38%。“商户类型不一样，费率差距较大，套码由此产生。”上述银行人士表示，比如一家餐厅正常**手续费率为1.25%，即消费者**100元，餐厅要支付1.25元**手续费。第三方支付代理商就会只收商户0.5%的**手续费率的方式诱惑餐厅老板，如果两者达成协议，代理商会把享受0.38%**费率的超市POS机拿来给餐厅使用。这意味着餐厅每**一次，代理商就获得**金额0.12%的提成。

央行监管措施欲升级

针对POS机套现以及套码等违规行为，省城一位银行人士表示，这一方面造成金融机构无法监管资金流向，另一方面，由于银行给予不同代码商户的***积分不同，通常持卡人在低手续费的POS机上**无法获得积分回馈，因此也损害了持卡人的利益。“然而，由于这背后有较为复杂的第三方支付机构和较大的利益分成体系和链条圈。所以第三方支付行业的乱象也一直是屡禁不止。”

不过，面对这一现象，央行正在升级监管措施。为了规范市场，目前，央行与发改委已初步达成一致，将对银行卡收单市场定价体系重新调整，此外，央行已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院，该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等以及申请成立卡组织的准入门槛等。

此外，银联建议人民银行在前期措施基础上，进一步加大收单业务监管力度，对“停新”以外违规机构启动专项检查，对查处严重违规机构适时暂停新增商户业务，同时制定“停新”机构验收标准，对于验收不通过机构继续暂停新增商户，甚至强制退出市场。